警银协作，筑牢防诈“安全墙”

此次静安警方与银行的成功协作并非偶然。近年来，随着股市的热度不断攀升，电信诈骗分子也瞄准了这个领域，以各种手段诱骗投资者。在上述案例中，老年客户险些陷入诈骗陷阱，若不是银行工作人员的高度警觉和警方的及时处置，后果不堪设想。

银行工作人员在日常工作中，积累了丰富的反诈经验。他们能够敏锐地察觉到异常情况，果断采取行动，为警方的介入争取了宝贵时间。而民警到场后，凭借专业的知识和丰富的经验，迅速判断出当事人所用的证券公司页面存在问题。通过耐心劝说和案例讲解，让当事人认识到自己的处境，避免了经济损失。

在投资过程中，大家一定要时刻保持高度警惕。据统计，每年因电信诈骗而遭受损失的投资者不在少数。例如，在一些案例中，诈骗分子以交会员费就能领取涨停“牛股”为诱饵，涉案金额逾 50 万元，被害人遍布全国各地。还有一些投资者被假冒的炒股网站所骗，损失惨重。

因此，我们在进行投资时，千万不要轻信陌生人的推荐。正规的投资渠道通常有严格的监管和规范的操作流程，而诈骗分子往往以高收益为诱饵，诱导投资者进入他们设下的陷阱。遇到类似情况，应立即向银行或者警方进行咨询。只有这样，我们才能有效避免上当受骗，保护自己的财产安全。

合法的炒股平台需要获得相关金融监管部门的认证和批准，具备相应的金融业务许可证。投资者可以通过查询相关监管机构的官方网站，如中国证监会等，来核实平台是否拥有合法的许可证和执照。据了解，目前市场上合法的炒股平台都会在其官方网站上公示相关的资质信息，以便投资者查询。例如，一些知名的证券公司会明确展示其由中国证监会颁发的经营证券业务许可证编号等信息。投资者还可以通过致电监管机构的咨询热线，进一步确认平台的合法性。

一个可靠的炒股平台通常具有较长的运营时间和稳定的系统性能。如果一个平台刚刚成立不久，或者经常出现故障、无法登录等情况，那么投资者就应该保持警惕。此外，观察平台上是否有真实的交易活动也是判断其真实性的重要方法。投资者可以查看平台上的交易数据、成交记录等信息，了解平台的交易活跃度。如果平台上的交易数据不真实或者交易活动异常稀少，那么这个平台可能存在问题。例如，一些伪造的炒股网站可能会虚构交易数据，以吸引投资者入局。

在选择炒股平台之前，投资者可以通过搜索引擎、财经论坛等渠道，搜索该平台的评价和反馈。如果有很多负面评价或投诉，那么这个平台可能是不值得信任的。相反，如果大多数用户对该平台持肯定态度，并且能够提供具体的成功案例，那么这个平台可能是可信的。例如，一些知名的炒股平台在网上拥有大量的用户好评，用户们会分享自己在平台上的投资经验和收益情况，这些都可以作为参考依据。同时，投资者还可以关注一些专业的财经媒体对平台的报道，了解平台的信誉和实力。

一些不合规的平台可能会在宣传时使用过于夸张或不实的言辞来吸引用户。比如承诺超高的收益率、保证稳赚不赔等。遇到这种情况，投资者一定要保持警惕，避免被误导。在投资过程中，任何平台都不能保证绝对的收益，市场风险是不可避免的。因此，投资者要理性看待投资收益，不要被虚假的宣传所迷惑。如果一个平台的宣传过于夸张，那么很可能是在诱导投资者进入陷阱。

在乌海市，“警银协同”机制发挥了重要作用。10 月 16 日，王某来到乌海市乌达区某银行营业厅办理柜台大额取现业务，当柜员询问其取现用途时，王某含糊其辞，接打电话时还刻意回避柜员。柜员敏锐地察觉到王某可能遇到了电信网络诈骗，便迅速启动“警银协同”工作机制。很快，信息就通报到乌海市公安局侦查中心。侦查中心立即将警情通报至乌达公安分局刑侦大队，值班民警接到指令后，迅速赶往银行营业厅对王某进行及时劝阻。经了解，王某在家中通过手机浏览器下载了一款游戏软件，“客服”称王某需要充值后才能解锁会员，并诱导王某使用货拉拉邮寄现金的方式在游戏平台内充值 5 万余元。王某在乌达区某银行进行取现准备邮寄时被民警及时劝阻，成功为其拦截挽损 5 万余元。

10 月 17 日，乌海市公安局侦查中心接到银行工作人员推送线索，当日上午有客户要购买黄金，需预约大额取现，并且拒绝提供相关身份信息及银行卡账户信息。侦查中心接此线索后，民警高度警觉，怀疑此人为涉电信网络诈骗取现人员。在此期间，侦查中心还陆续接到多个银行推送的线索，且线索内容均为以购买黄金、房产或支付彩礼等为由，需要进行大额取现。中心民警一边将此类线索下发至相关银行营业厅所在辖区的刑侦大队开展拦截劝阻工作，一边进行案件分析。历时 24 小时成功抓获 6 名涉嫌洗钱犯罪嫌疑人，拦截挽损 50 余万元。

在合阳县，一场警银联动的反诈行动也在有力开展。9 月 30 日，合阳县公安局刑侦大队召集全县 7 大银行召开了“警银联动暨金融行业领域防诈、反诈工作治理推进会”。在随后短短的两周时间里，这一机制成功为群众挽损、拦截 19 万元，还抓获了一名涉嫌洗钱的犯罪嫌疑人。比如，10 月 13 日，陕西农信合阳联社同家庄信用社里，孙某前来办理柜面取现业务，柜员询问取现用途时，他含糊其辞，而且接打电话时还刻意回避。柜员迅速启动“警银联动”机制，信息很快就通报到了合阳县公安局反诈中心。民警接到指令后，迅速分工，成功识破这是一起以彩礼、办酒席为由大额取现转移涉案资金的案件，为受骗群众成功拦截现金 10 万元。10 月 14 日，中国邮政银行黑池营业所里，屈某前来办理解除冻结业务，工作人员发现屈某账户交易存在异常，快进快出且交易频繁，便毫不犹豫地报了警。反诈中心接到消息后，民警迅速控制住局面，发现屈某存在利用名下银行卡多次转账、疑似洗钱的违法犯罪行为。10 月 15 日，王某前往合阳联社洽川信用社咨询手机银行限额情况，工作人员发现王某正在做刷单任务，准备向对方转账 3 万元。工作人员立刻将王某银行卡进行保护性止付，并联系了洽川派出所。民警赶到后，耐心讲解，成功为王某挽回了 3 万元的损失。10 月 16 日，建设银行合阳支行里，张某前来取现 6 万元，银行工作人员询问取现用途时，张某无法说明，随后表示不取了。这一反常举动引起了工作人员的警觉，工作人员迅速将情况反馈至反诈中心。民警闻警而动，经过核查发现，10 月 14 日，诈骗团伙以投资理财为诱饵，已经通过让张某在外县银行取现并利用网约车交易的方式，骗取了张某 7 万元。这次故技重施，在合阳县反诈民警的努力下，成功为张某挽损 6 万元。

海曙公安分局段塘派出所与辖区银行也勠力同心成功拦截一起电信网络诈骗。海曙区段塘街道的居民何女士接到陌生电话，对方告诉何女士，她之前开通了“百万保障”业务，现在需要取消，否则每年要自动从微信账户或银行账户里扣款近 1 万元，并在取得何女士信任后，引导她通过支付宝口令红包和银行卡转账等方式来解除自动扣款。信以为真的何女士，当下慌了神，先在手机上通过支付宝发送 9999 元的口令红包给对方，然后又通过手机银行 app 进行 1 万元的银行卡转账操作，但因支付额度限制未成功，于是前往银行想通过柜台转账。过程中，银行工作人员通过与何女士的交流发现了异常，想起段塘派出所之前宣传过的“百万保障”诈骗预警，立即中断了 1 万元的转账，耐心地为何女士解释情况，同时联系了段塘派出所。随后，段塘所反诈民警将何女士接回所里就诈骗情况做进一步了解，在听到何女士说还发了支付宝口令红包后，立即查看了何女士的手机，发现口令红包还未被领取，随即将口令红包“撤回”，为她避免了 9999 元的损失。

这些案例充分体现了警方与银行协作拦截诈骗的重要性。警银联动机制的有效运行，不仅拓宽了涉诈线索发现渠道，增强了打击电信网络诈骗违法犯罪的精准度，还为规范金融市场交易行为，稳定金融生态环境做出了积极贡献，切实守护了群众的“钱袋子”。

在呼和浩特，一男子因炒股赔钱郁闷不已时，接到自称广州投资机构工作人员的电话。该工作人员添加男子微信后，以真诚的沟通博得了他的信任，并为其推荐了一款叫密小盟的 APP 炒股软件。男子在急于挽回炒股损失的心理驱使下，先后五次在该软件上充值共 89 万元。期间，男子还能获得高额资金收益，这让他贪心作祟继续充钱。然而，在准备打第六笔款时，他收到银行短信提示正在遭遇诈骗，于是立即报警。呼和浩特市公安局城南分局刑警大队迅速展开行动，通过分析研判银行流水，锁定了远在山东省临沂市的嫌疑人付某，并在当地公安机关配合下将其抓获。随后，又通过审讯锁定了犯罪嫌疑人沈某、林某、李某及董某。警方历时 20 天辗转 5 省，将 7 名涉案犯罪嫌疑人抓捕归案。经调查，该团伙与缅北电信诈骗团伙勾结在境内诈骗、洗钱，涉案金额高达 1300 多万元。目前，警方已经为受害人挽回损失 30 万元。

在南通，江苏省南通经济技术开发区人民法院审结一起跨境电信网络诈骗案。2018 年 3 月至 2019 年 8 月期间，在黄某的策划和授意下，刘某组织人员前往境外某国，加入了一个层级分明、组织严密的电信网络诈骗犯罪集团。该集团先后推出了中金在线、OG、震泰国际等虚假投资平台，由组员添加被害人为微信好友，并拉入“炒股”微信群，通过发布直播链接，由“老师”在线讲解股票知识，以及微信群内由组员控制的其他微信号鼓吹跟着“老师”投资赚钱等方式，诱骗被害人在虚假投资平台开户入资。随后，该团伙通过控制平台内虚假指数的涨跌，先给予被害人小额盈利，最终让被害人亏损，进而骗取大量被害人的巨额钱财。被告人刘某等 23 名被告人犯诈骗罪分别被判处有期徒刑十年六个月至一年五个月不等，并处罚金。

在重庆沙坪坝，App 上买股票稳赚不赔的谎言被戳破。沙坪坝区公安分局在侦办一起电信网络诈骗案时发现，一个以“飞哥”为头目，以“猴哥”、熊某某等为骨干的诈骗集团在柬埔寨搭建虚假股票投资平台，对国内居民实施诈骗。该集团以诈骗微信、短信、电话引流等方式吸引投资者在集团旗下的多个虚假投资平台开展投资活动。通过网络推介等方式，组建虚假炒股微信群，将被害人加入其中，再通过“水军”虚构炒股赚钱事实，吸引被害人关注并下载股票投资 App。被害人下载 App 后，将资金转入指定账户，所转入的资金均被该集团实际控制。此后，该集团通过虚构“杠杆交易”等方式，造成被害人在虚假交易中资金亏损假象，并以各种理由阻止被害人将所投入的资金提现。专案组对该集团成员开展了多轮次抓捕，累计抓获嫌疑人 180 人，查扣冻涉案资金 1300 余万元。

这些案例充分警示人们，以炒股为名的电信诈骗手段多样且危害巨大。在进行投资时，一定要保持高度警惕，选择正规的投资渠道，不要轻信陌生人的推荐和虚假的宣传承诺，避免陷入诈骗陷阱。

警银协作在拦截电信网络诈骗中发挥着至关重要的作用。银行作为金融机构，处于防范电信诈骗的前沿阵地，其工作人员凭借专业素养和敏锐洞察力，能够及时发现可疑交易和异常行为，为警方提供关键线索。而警方则凭借专业的侦查手段和执法权力，能够迅速介入，对诈骗行为进行打击，及时止损。

正如我们在上述案例中看到的那样，警银协作成功拦截了多起电信网络诈骗案件，为群众挽回了巨额经济损失。这种协作模式不仅有效打击了诈骗分子的嚣张气焰，也为广大群众树立了信心，让人们相信在面对电信诈骗时，有强大的力量在保护着他们。

然而，我们也不能掉以轻心。虽然警银协作及人们的防范意识在不断提高，但诈骗手段也在不断变化和升级。诈骗分子总是在寻找新的漏洞和机会，不断推出新的诈骗方式。因此，我们每个人都需要时刻保持警惕，提高自我防范意识。

在日常生活中，我们要牢记以下几点：不轻易相信陌生人的推荐和承诺，尤其是涉及到钱财的事情；谨慎对待各种网络链接和 APP，避免下载来源不明的软件；注意保护个人信息，不随意透露身份证号、银行卡号等敏感信息；遇到可疑情况及时向银行或警方咨询。

同时，银行和警方也应继续加强协作，不断完善协作机制，提高反应速度和打击力度。银行应加强对员工的培训，提高他们识别诈骗的能力；警方应加强对诈骗案件的分析和研究，及时掌握诈骗分子的新手段，为防范和打击诈骗提供有力支持。

展望未来，随着科技的不断进步和人们防范意识的不断提高，我们有信心共同防范电信网络诈骗，减少诈骗案件的发生。让我们携手共进，共同守护我们的财产安全和社会稳定。